北部湾银行曝违法放贷窝案：7名员工获刑 分行长传出“绯闻”威胁 (一)
优质回答近日，广西钦州市中级人民法院二审裁定，驳回北部湾银行钦州分行原行长韦树彬等人的上诉，维持原判。
在钦州分行这起“窝案”中，共有7名员工涉案并获刑，分别为该分行原行长韦树彬、副行长宁某、公司银行一部总经理王某年、公司银行二部总经理梁文杰，以及行长助理莫某烽、信贷管理部总经理黄某、客户经理谭某。
集体犯案
2013年下半年，梁某用其经营的贵瑞公司名义，以需资金购买原木材料为由向钦州分行申请贷款用于归还高利贷借款。
贷款申办过程中，被告人谭某、梁文杰、宁某、黄某、莫某烽、王某年未按规定认真严格审查贵瑞公司的贷款材料，被告人韦树彬明知该笔贷款是用于归还他人的高利贷借款，不符合贷款规定而同意审批，致使贵瑞公司从钦州分行获得贷款1200万元。
至案发时， 贵瑞公司尚欠钦州分行贷款本金1170万元，利息832.81万元。
法院认定，七被告人违反国家法律规定及银行相关规定，没有按规定履行各自职责，导致钦州分行违反法律规定向贵瑞公司发放贷款1200万元，七被告人均构成违法发放贷款罪。
“绯闻”威胁
这笔贷款违法发放后，还曝出“绯闻”威胁，并发生了一起虚假诉讼事件。
2013年12月，梁某从钦州分行贷得借款1200万元后，从中转账163.5万元归还了刘某。叶某认为是被告人韦树彬、梁文杰协助梁某转走了上述款项，造成其损失， 遂以公开钦州分行违规发放贷款的事实及其与韦树彬发生过不正当男女关系等丑闻相威胁， 要韦树彬、梁文杰追回163万元给其。
据韦树彬供述证实：2014年2月其到北部湾银行营业部上班后的一天， 叶某发了一张其坐在她大腿上的照片 并打电话讲一定要帮她追回163万元，否则就把其搞臭，搞得妻离子散。
韦树彬、梁文杰受胁迫后，被迫筹集了163万元（韦树彬100万元、梁文杰63万元）赔给叶某。虽平息了叶某的威胁，但这163万元韦树彬、梁文杰并不情愿自己买单。经谋划，双方遂做局 骗取了梁某女儿出具163万元虚假借条 ，并持上述借据到法院起诉。2017年1月，钦南区人民法院作出判决支持了起诉。
法院认为，被告人韦树彬、梁文杰以虚假的事实向人民法院提起民事诉讼，扰乱司法秩序，其行为已构成虚假诉讼罪。
合谋贪污
2011年下半年，钦州分行决定在钦州港设立支行。当年8月，时任钦州分行行长的被告人韦树彬与梁文杰、王某年、宋某（王某年的好朋友）到钦州港选址，韦树彬授意王某年、宋某购买购买位于钦州港一处商铺出租给钦州港支行办公、营业，并承诺利用职务之便促成选址、租赁。
为日后赚取租金差价，王某年、梁文杰、宁某等人先后以近亲属名义购买了上述地点的商铺。随后，韦树彬、宁某等人利用各自职务便利，通过操控钦州分行以明显高于房屋租赁市场价格出租给钦州分行用于钦州港支行营业、办公场所的办法侵吞公款。
2014年群众将韦树彬、宁某、梁文杰、王某年以明显虚高的租赁价格将自己购买商铺出租给钦州分行的问题向广西区举报后，转广西区北部湾银行，湾行再转钦州分行。韦树彬时任钦州分行行长， 调查 结果显示， 没有发现出租方行贿打招呼的行为 ，也没有发现领导班子索贿现象以及出租方和领导班子串通故意抬高租金价格从中分成牟利的行为。
案发后经物价部门认定，一楼每平方米租赁单价50元/月，钦州分行实际承租价格为每平米120元。2012年至2016年，钦州分行实际支付给上述商铺的租金共计653.44万元， 上述人员从中共同侵吞公款506.86万元。
法院认定，被告人韦树彬、王某年、梁文杰、宁某以非法占有为目的，利用职务之便操控（提高）租金价格，共同侵吞公共财物，数额特别巨大，依法应以贪污罪定罪处罚。
最高判20年
随着韦树彬、宁某陆续落网，越来越多的犯罪事实也随之浮出。
另经法院查明，韦树彬在担任钦州分行行长、宁某担任钦州分行副行长期间，两人分别受贿23万元、15万元，均构成受贿罪。
广西浦北县人民法院一审判决，被告人韦树彬犯违法发放贷款罪、虚假诉讼罪、贪污罪、受贿罪，四罪并罚，判处有期徒刑20年。王某年、宁某、梁文杰分别获刑12-18年不等。谭某、黄某、莫某烽被判违法发放贷款罪，分别被判处缓刑。
钦州市中级人民法院二审维持原判。
养卡违法不违法 (二)
优质回答养卡违法不违法
以卡养卡是否犯法，得视情况而定。如果通过取现的方式来以卡养卡，一般会要收取手续费和利息，当前一张卡到期后，便用后一张卡透支偿还，如此循环，产生的亏空越来越大，要是还款还不起且金额太大，就会涉嫌信用卡++，是会犯法的。要是通过套现的方式来以卡养卡，本质上就是一种违法行为，这种行为不仅给发卡行带来巨大风险隐患，还给持卡人带来了信用风险、偿债风险和法律风险，社会危害性极大。
【法律依据】
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，有下列情形之一，进行信用卡++活动，数额较大的，处五年以下++++或者拘役，并处二万元二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年十年以下++++，并处五万元五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年++++或者++++，并处五万元五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
++信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
信用卡养卡犯法吗
信用卡养卡行为可能构成非法经营罪或者信用卡++罪。
根据《最高人民++ 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条第一款、第三款规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡++罪定罪处罚。
法律依据
《最高人民++ 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条 违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡++罪定罪处罚。
做信用卡提额养卡犯法吗
信用卡提额养卡是变相的信用卡套现行为，是法律所不允许的。
提额主要有两种方式：
1、临时提高额度，短期内提高信用卡额度可以通过拨打银行信用卡中心客服电话来解决，但是临时提高额度的时间是有限的，一般以一个月为主。
2、去银行主动提出申请，要求提高信用卡额度，银行会审核实际消费状况然后进行额度的提高。
并不是所有人都能直接提额。个别持卡人使用信用卡在违规POS机上刷卡套现，套出来的钱挪作他用。
针对信用卡套现等风险行为，银行自有一套甄别机制，可以很轻易识别出套现行为，一旦套现频率过高，就可能遭到银行的惩罚，包括无法提额，甚至给你的信用卡降额、停卡，严重的还会追究持卡人的刑事责任。
扩展资料
案件：
武东收费站口一辆从武昌发往福建的长途客车，接受武汉警方例行盘查，两男乘客神色紧张。其随身携带的行李袋里，被搜出23张银行卡、刷卡POS机及他人的身份证等。
其中的文某交待，他们都是福建安溪人，23张卡中有19张都是通过网上花钱买来的，“本来是准备拿这些卡及POS机帮别人套现取款，但没搞成”。
32岁的文某及其同伙王某，因非法持有大量他人银行卡，涉嫌妨害信用卡管理罪被警方刑拘。案情侦查显示，他们携带这些卡及POS机，就是为帮人“++”牟取不法之财。
尽管帮人++未得逞，但文某仍因非法持有他人大量银行卡，犯下妨害信用卡管理罪获刑。办案检察官不无忧虑地表示，银行卡的管理漏洞，让不法分子“++”有机可乘，甚至就此形成灰色的++产业链，文某就是该产业链上的一环。
沈阳银行员工诈骗近4000万获刑10年半，她最终是如何露出马脚的？ (三)
优质回答诈骗终将会受到法律严惩，近期，一则消息引起舆论哗然。沈阳一银行名为吕某的银行工作人员诈骗21名人员两千六百多万，并不是四千多万，最后被判处十多年有期徒刑，并处罚金人民币50万元。关于案件细节并未在网络上公布，但是据了解，吕某成立对诈骗一案的自首情节。
吕某身为银行工作人员，以高额投资返利作为诱饵，引诱别人在银行进行投资理财，实际上这只是一个幌子，一个陷阱，欺骗了她的朋友最后将钱款弄到手。非法骗取他人财物并且占有。这是利用自己职务的便利，欺诈他人的存款。最终，吕某被逮捕归案也受到了应有的处罚。
身为银行工作人员，因为每天都要跟金钱打交道，所以必须要有正确的金钱观念和职业操守，否则将会走入罪恶的深渊。吕某就是一个活生生的例子，事实上每年都存在金融诈骗案件，因为金融诈骗涉及存款众多，所以可能导致案件被判刑更加严重，时光无法用金钱衡量，一旦丧失自由，并且留下案底，本来光辉璀璨的人生终将不复存在。
现在许多正规银行值得被信任，工作人员也相当具有职业操守，每年发生这种案件的次数也只是凤毛麟角，作为储蓄人员，我们一定要提高自己辨别是非的能力。高额的利润纵使吸引人们，但是一定要认识到高利润往往伴随着更高风险，一定要选择正规途径对自己的财产理智规划。天下掉馅饼的事情往往不常有，我们一定要保持清醒的头脑面对诈骗分子的花言巧语，不能轻易相信他人，对待经济利益一定要慎重，不然将可能面临财产损失，给自己徒增苦恼。
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