套路贷的四个特征

套路贷的四个特征

导语：

在当今社会，随着金融市场的快速发展和互联网金融的兴起，一些不法分子利用借贷之名，行诈骗之实，其中“套路贷”便是典型代表。这种犯罪行为不仅严重侵害了受害人的财产权益，更对社会的稳定与和谐构成了威胁。本文将围绕“套路贷”的四个核心特征进行深入剖析，旨在提高公众对这一诈骗行为的认识与防范意识。

一、制造民间借贷假象

套路贷通常以“小额贷款公司”或“无抵押贷款”等名义招揽客户

“套路贷”犯罪团伙往往以未在工商部门注册、无金融行业资质的公司为幌子，通过互联网平台、中介介绍、张贴广告等多种方式发布虚假贷款信息，以“快速放贷、低息贷款、无抵押贷款”等诱人条件吸引资金的借款人。这些虚假宣传看似提供了便捷的借贷渠道，实则暗藏陷阱。

“套路贷”团伙在签订合同时会制造一系列不利于借款人的条款。

他们诱导借款人签订阴阳合同、虚高借款合同及房产、车辆抵押合同等，合同金额远超实际借款数额。同时，以各种名目如“保证金”、“砍头息”、“服务费”、“中介费”等预先扣除部分款项，使借款人实际到手金额大幅缩水。这一系列操作，为后续的暴力催收、虚假诉讼等非法行为埋下了伏笔。

二、刻意制造银行流水痕迹

“套路贷”团伙会刻意制造银行流水记录，以证明借款人已收到合同约定的全部款项。

他们通常会让借款人前往银行转账取款，并拍照留证，制造借款人已取得虚增款额的假象。然而，借款人实际到手的金额已被大幅压缩，而团伙却以此为据，要求借款人按合同金额还款。这一环节，不仅加深了借款人的债务负担，更为团伙后续的非法行为提供了所谓的“合法”依据。

三、单方面肆意认定违约并要求偿还虚高借款

“套路贷”团伙在借款人无力偿还或未按其要求还款时，会单方面肆意认定违约。

他们往往会编造各种借口，如逾期还款、违反合同条款等，迫使借款人陷入违约境地。一旦借款人违约，团伙便要求立即偿还数倍于本金的虚高债务。若借款人无力偿还，团伙便会介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，与借款人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。这一过程，无疑是将借款人推向了更深的债务深渊。

四、软硬兼施恶意讨债

“套路贷”团伙在讨债过程中，通常会采用暴力、威胁、虚假诉讼等多种手段。

他们可能会通过电话骚扰、短信恐吓、上门滋扰等方式对借款人及其亲属施加压力。在借款人无法忍受或无力偿还时，团伙甚至会采取虚假诉讼的方式，利用完备的证据材料提起诉讼或仲裁，企图通过法律途径侵占借款人或其近亲属的财产。这一过程，不仅严重干扰了借款人及其亲属的正常生活和工作，更对社会的法制秩序构成了严重冲击。

总结：

“套路贷”作为一种新型的诈骗手段，以其复杂的操作手法、隐蔽的犯罪目的和高昂的违法成本，给社会带来了极大的危害。通过深入了解“套路贷”的四个核心特征——制造民间借贷假象、刻意制造银行流水痕迹、单方面肆意认定违约并要求偿还虚高借款、软硬兼施恶意讨债，我们可以更好地提高防范意识，避免陷入这一诈骗陷阱。同时，社会各界也应加强监管和打击力度，共同营造一个公平、公正、透明的金融市场环境。

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