银监会贷款五级分类实施细则 (一)

银监会贷款五级分类实施细则

贡献者回答贷款五级分类标准

贷款五级分类是指商业银行根据借款人的实际还款能力对贷款质量进行五级分类，即按风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类为不良贷款。

1、正常贷款

借款人和银行签订合同后，按时还款，贷款的损失为0。

2、关注贷款

借款人有能力还款，但还款存在不利因素，这些因素都会影响借款人的还款能力，贷款的损失不超过5%。本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）。

3、次级贷款

借款人还款能力存在明显问题，无法偿还贷款本息，需要通过抵押资产或其他方式还款，贷款损失会在30%-50%。本金或利息逾期91天至180天(含)。

4、可疑贷款

借款人无法足额偿还贷款本息，即使有抵押和担保也会造成损失，贷款损失几率在50%-75%之间。本金或利息逾期181天。

5、损失贷款

借款人没有偿还贷款本息的可能，贷款肯定会亏本，对于这笔贷款，银行将在办理必要的法律手续后进行注销，贷款损失在75%-100%。借款人无力偿还贷款，在采取所有措施或所有必要的法律程序之后，本息依然无法收回，或只能收回极少部分。

拓展资料：

一、贷款还款方式

（1）等额本息还款：即贷款本息之和采用等额月还的方式。多数银行的住房公积金贷款和商业性个人住房贷款都采用了这种方式。每月的还款金额是一样的；

（2）等额本金还款：即借款人将贷款金额平均到整个还款期的每一期（月）回报，同时还清前一交易日至本还款日的贷款利息的一种还款方式。每月的付款就逐月减少；

（3）每月还本付息：即借款人在贷款到期日一次性偿还贷款本金（适用于期限不足一年（含一年）的贷款），贷款计算按日计息，按月还本息；

（4）提前偿还借款人向银行申请的贷款，可提前偿还部分贷款金额，一般为10000或10000的整数倍，待银行发布新的还款计划后偿还，和到期还款金额的变化，但这种方式是一样的，新的还款年限不得超过原贷款年限

（5）提前还清全部贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前还清全部贷款金额。还款后，贷款银行将终止借款人的贷款并办理相应的注销手续。

（6） 随贷随还：贷后利息按天计算，按日计息。可以随时一次性结清而不受罚金。

贷款五级分类

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

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如果房产证在银行抵押还可以向银行贷款吗? (二)

贡献者回答如果房产证在银行进行了第一次抵押，实际上是无法再向该银行申请基于剩余价值的第二次抵押贷款的。以下是具体原因：

法律上虽未明确禁止：从法律的角度来看，并没有明确禁止对已经抵押的房产进行再次抵押。这提供了理论上的可能性。银行实践操作中的限制：然而，在实际操作中，银行通常不会接受房产的第二次抵押。这是因为银行更倾向于稳定和可控的贷款方案，以避免潜在的风险和复杂性。银监会的监管：曾有一段时间，有中介公司尝试提供基于房产价值增量部分的再抵押贷款服务，但这种做法最终被银监会叫停。这一决定体现了对金融稳定和风险控制的重视，旨在防止贷款欺诈、违约等问题的出现。

因此，对于希望进行二次抵押贷款的消费者来说，应考虑其他可行的融资渠道或寻求专业建议，以做出最佳决策。

二次房贷简介 (三)

贡献者回答二次房贷是指在已有房产抵押贷款的基础上，再申请新的住房贷款。以下是关于二次房贷的简介：

定义与背景：二次房贷是相对于首次房贷而言的，它允许借款人在已经拥有一套房产并进行了抵押贷款的情况下，再次申请住房贷款。这一政策在2008年9月经历了重大调整，央行与银监会联合出台了严厉的调控政策，对商业银行发放“第二套房贷”进行了规范。

认定标准：虽然“第二套房”的认定标准已有大致框架，但各家银行在具体执行时仍存在差异。这可能导致不同银行对二次房贷的审批条件和利率有所不同。

政策影响：新出台的房贷政策对二次房贷产生了显著影响。特别是首付比例和贷款利率的调整，使得二次房贷的门槛提高，利息支出增加。例如，贷款利率从基准利率的85折提升至1.1倍，这对有再次购房计划的借款人来说是一笔不小的负担。

借款人压力：由于政策调整，二次房贷的借款人面临着更大的经济压力。他们不仅需要承担更高的首付比例，还需要支付更高的贷款利息，这可能对他们的财务状况产生不利影响。

综上所述，二次房贷是一种在已有房产抵押贷款基础上再次申请住房贷款的方式，但受到政策调整的影响，借款人在申请时需要注意各家银行的具体执行规定和政策变化。

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